سداد قروض الطلاب

يوجد نوعان رئيسيان من قروض الطلاب:

• القروض الفيدرالية. تُمنح القروض الفيدرالية وتُنظم من قبل الحكومة. معظم قروض الطلاب فيدرالية. هناك حدود لمبلغ القروض الفيدرالية التي يحق لك الحصول عليها.
• القروض الخاصة. لا تقدم الحكومة القروض الخاصة، مما يمنح المقترض حماية فيدرالية أقل.

يؤثر نوع القرض الذي تحصل عليه على خيارات السداد المتاحة لك وعلى الضمانات التي تُقدم لك في حال واجهت صعوبة في السداد. وتُعد القروض الفيدرالية الخيار الأفضل لمعظم المقترضين.

برامج السداد تتغير

تُجري الحكومة الأمريكية تغييرات على برامج سداد قروض الطلاب الفيدرالية. بعض هذه التغييرات جارية بالفعل، وبعضها الآخر سيُطبّق لاحقًا. إليك بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها.

إذا كنتَ في فترة سماح من برنامج الادخار (SAVE):

1. اعلم أن الفائدة قد استؤنفت. لن تكون أقساطك مستحقة الدفع خلال فترة السماح، ولكن الفائدة تتراكم وتزيد المبلغ المستحق عليك. تم تعليق الفائدة لبضع سنوات، ثم استؤنفت في أغسطس 2025.
2. اقرأ الإشعارات التي تتلقاها. راجع الإشعارات التي تصلك من جهة إدارة قرضك أو وزارة التعليم الأمريكية. قد يقدمون لك خيارات للتحويل إلى برنامج آخر. راجع البرامج بعناية.
3. وثّق كل شيء. احتفظ بسجلاتك الخاصة. إذا قمت بالدفع، فتحقق من الرصيد قبل وبعد الدفع.
4. إذا كنتَ مشتركًا في برنامج إعفاء قروض الخدمة العامة (PSLF)، ففكّر في تغيير برنامجك. فأنت لا تسدد دفعات مؤهلة للإعفاء أثناء فترة السماح. إذا كنتَ مشتركًا في برنامج إعفاء قروض الخدمة العامة، فقد ترغب في التفكير في الانتقال إلى برنامج سداد مؤهل قائم على الدخل.

إذا كان لديك قرض Parent PLUS:

1. التغييرات قادمة. خيارات السداد لمقترضي برنامج Parent PLUS تتغير.
2. اعرف الموعد النهائي في 1 يوليو 2026. يجب عليك توحيد قروض Parent PLUS الخاصة بك بحلول 1 يوليو 2026، إذا كنت ترغب في أن تكون مؤهلاً لخطة سداد قائمة على الدخل.

يمكنك استخدام أداة محاكاة القروض التابعة لوزارة التعليم الأمريكية لاستكشاف الخيارات المتاحة. ضع في اعتبارك أن برامج سداد قروض الطلاب قابلة للتغيير.

استئناف سداد قروض الطلاب الفيدرالية

انتهى تعليق سداد قروض الطلاب بسبب الجائحة في عام ٢٠٢٣، واستؤنفت السداد في أكتوبر من العام نفسه. واعتبارًا من ٥ مايو ٢٠٢٥، استأنفت وزارة التعليم الأمريكية أيضًا إجراءات تحصيل القروض المتعثرة. إذا كنت متعثرًا في سداد قروضك، فمن المهم اتخاذ إجراءات فورية لتجنب اقتطاع مبالغ من راتبك (يُسمى هذا "الحجز على الأجور")، أو استرداد الضرائب، أو استحقاقات الضمان الاجتماعي.

تم تعليق خطة SAVE (التوفير في التعليم القيّم) الجديدة مؤقتًا بسبب دعوى قضائية. ولكن لا تزال هناك خطط سداد أخرى تعتمد على الدخل متاحة للمساعدة في تخفيض أقساطك الشهرية بناءً على دخلك وحجم أسرتك. تفضل بزيارة موقع StudentAid.gov أو اتصل بجهة إدارة قرضك لمعرفة المزيد عن خياراتك.

مع استمرار سداد قروض الطلاب الفيدرالية، تذكر أنه ليس عليك دفع أي مبلغ مقابل المساعدة في سداد قروضك الطلابية. تعرف على المزيد حول عمليات الاحتيال الشائعة المتعلقة بقروض الطلاب وكيفية تجنبها أدناه.

القروض الفيدرالية

توجد برامج قروض اتحادية مختلفة، منها:

• برنامج القروض المباشرة. معظم قروض الطلاب الفيدرالية الحديثة تأتي مباشرة من الحكومة.
• قروض التعليم العائلي الفيدرالية (FFEL). تأتي العديد من قروض التعليم العائلي الفيدرالية القديمة من جهات إقراض خاصة وتضمنها الحكومة.
• برنامج قروض بيركنز. بعض القروض الفيدرالية القديمة مقدمة من الجامعات المشاركة. حاليًا، لا توجد قروض بيركنز جديدة.

يحدد مصدر قرضك خيارات السداد المتاحة لك. إذا لم تكن متأكدًا من تفاصيل قروضك الطلابية الفيدرالية، يمكنك الاطلاع على هذه المعلومات على موقع StudentAid.gov.

إذا لم تتمكن من سداد القروض الفيدرالية

إذا واجهت صعوبة في سداد قروضك، فعليك القيام بما يلي:

• تواصل مع جهة إدارة قرضك. استفسر عن خيارات خطة السداد المتاحة، واشترك في خطة تخفض أقساطك الشهرية، إن وجدت. أو اطلب تأجيل السداد أو تعليقه.
• سجّل في خطة سداد القروض الطلابية بناءً على دخلك. إذا كان لديك ديون قروض طلابية مرتفعة مقارنة بدخلك، فقد تكون مؤهلاً للحصول على خطة سداد القروض الطلابية بناءً على دخلك.
• تحقق مما إذا كان بالإمكان إلغاء قرضك. في بعض الحالات (مثل الإصابة بعجز كلي ودائم)، يمكن إلغاء القروض نهائيًا. يمكنك الاطلاع على قائمة الحالات المؤهلة من خلال مشروع مساعدة مقترضي قروض الطلاب.

إذا تعثر سداد قرضك

إذا تخلفت عن سداد قسطك المقرر، يصبح قرضك متأخراً عن السداد. وإذا استمر عدم السداد، فقد يُعلن التخلف عن السداد. وقد يؤدي التخلف عن السداد إلى مشاكل مالية وقانونية ومهنية وتعليمية خطيرة.

لمعرفة ما إذا كان قرضك متعثراً:

• اتصل بجهة إدارة قرضك مباشرةً. هذا هو الأفضل. يمكنك التحقق من حالة قرضك عن طريق الاتصال بالجهة المُقدمة لخدمة القرض. وللعثور على معلومات الاتصال الخاصة بالجهة المُقدمة لخدمة القرض، قم بتسجيل الدخول إلى موقع StudentAid.gov.
• يمكنك الاطلاع على حالة قرضك على موقع StudentAid.gov . تذكر أن هذا الموقع قد لا يتم تحديثه في الوقت الفعلي، لذا قد تكون الحالة قديمة.
• اطلع على تقريرك الائتماني. ستجد في قسم المعلومات السلبية في تقريرك الائتماني معلومات عن حالات التخلف عن سداد قروض الطلاب الفيدرالية.

إذا كنت متخلفاً عن السداد، فيجب عليك:

• استفسر من جهة إدارة قرضك عما إذا كنت مؤهلاً لإلغاء قرضك. قد تكون مؤهلاً لإلغاء القرض بالكامل.
• اسأل نفسك إن كنت تستطيع سداد كامل المبلغ المتبقي من قرضك. إذا سددت كامل المبلغ المتبقي، يمكنك الخروج من حالة التخلف عن السداد فوراً.

التوحيد وإعادة التأهيل

إذا لم تتمكن من إلغاء القرض أو سداده بالكامل، فهناك خياران للخروج من حالة التخلف عن السداد:

• التوحيد. يجمع التوحيد قروضك القديمة في قرض جديد . هناك حدود لعدد مرات التوحيد التي يمكنك القيام بها.
• إعادة التأهيل. تعمل إعادة التأهيل على إصلاح قرضك الحالي . يمكنك الخروج من حالة التعثر من خلال إعادة التأهيل مرة واحدة فقط لكل قرض .

لا ينبغي عليك الحصول على قروض شخصية (ذات معدلات فائدة مرتفعة) لسداد قروض الطلاب.

لكل من توحيد الديون وإعادة التأهيل مزايا وعيوب. فمثلاً، قد يكون توحيد الديون أسرع، لكنك قد تفقد بعض الحقوق القانونية. أما إعادة التأهيل فتستغرق وقتاً أطول (سنة تقريباً)، لكنها أفضل قليلاً لسجلك الائتماني.

توصي وزارة التعليم عادةً بإعادة التأهيل. ولكن، قد يكون كل من إعادة التأهيل والدمج خيارين مناسبين. احرص دائمًا على الاستفسار عن جميع البرامج المتاحة ورسوم التحصيل.

لبدء عملية إعادة التأهيل، اتصل بجهة إدارة القرض الخاصة بك.

لبدء عملية التوحيد، أكمل طلب قرض التوحيد المباشر الفيدرالي وسند الدين.

تعرف على المزيد حول خياراتك للخروج من حالة التخلف عن السداد من خلال إعادة التأهيل أو التوحيد.

إعفاء قروض الخدمة العامة

إذا كنت تعمل لدى الحكومة الفيدرالية أو حكومة الولاية أو الحكومة المحلية أو حكومة القبائل، أو إذا كنت تعمل لدى منظمة غير ربحية، فقد تكون مؤهلاً لبرنامج إعفاء قروض الخدمة العامة (PSLF). يُعفي هذا البرنامج رصيد قروضك الطلابية الفيدرالية إذا انطبقت عليك جميع الشروط التالية:

• أنت موظف لدى حكومة اتحادية أو حكومة ولاية أو حكومة محلية أو حكومة قبلية أمريكية أو منظمة غير ربحية.
• أنت تعمل بدوام كامل لدى تلك الوكالة أو المنظمة.
• لديك قروض مباشرة (أو دمج قروض الطلاب الفيدرالية الأخرى في قرض مباشر).
• تقوم بسداد قروضك بموجب خطة سداد تعتمد على الدخل.
• تقوم بسداد 120 دفعة مؤهلة.

تعرف على المزيد حول برنامج إعفاء قروض الخدمة العامة (PSLF) وكيفية التأهل له من خلال موقع StudentAid.gov.

قروض الطلاب الخاصة

لا تتمتع قروض الطلاب الخاصة بنفس الحماية التي توفرها قروض الطلاب الفيدرالية.

إذا كنت تواجه صعوبة في سداد أقساط قروض الطلاب الخاصة ، فعليك القيام بما يلي:

• تواصل مع الجهة المسؤولة عن إدارة قرضك. إذا لم تكن متأكدًا من الجهة التي تدير قرضك، يمكنك الاتصال بالمقرض الأصلي للاستفسار. قد يتمكن مكتب المساعدات المالية في جامعتك أيضًا من مساعدتك. إذا لم تنجح أي من هذه الخيارات، يمكنك أيضًا مراجعة تقريرك الائتماني.
• تفاوض على خطة سداد جديدة. اطلب من جهة إدارة قرضك التفاوض على خطة سداد جديدة.

إذا تخلفت عن سداد أقساط قروض الطلاب الخاصة

في حال تخلفك عن سداد أقساط القرض الخاص، يحق للمقرض اتخاذ إجراءات قانونية لاسترداد أموالك. وقد يقوم المقرض بما يلي:

• قد يقاضيك المُقرض. قد يلجأ إلى المحكمة لاسترداد أمواله.
• قد تسمح المحكمة للمقرض باقتطاع جزء من راتبك .

إذا واجهت مشكلة مع جهة الإقراض الخاصة بك

إذا واجهت مشاكل مع جهة إقراض قروض الطلاب، فاتصل بأحد برامج أمناء المظالم مثل:

• أمين المظالم لدى جهة الإقراض. لدى العديد من وكالات الضمان وجهات الإقراض أمين مظالم. لمعرفة ما إذا كانت جهة الإقراض التي تتعامل معها لديها أمين مظالم، اسأل جهة الإقراض.
• مكتب أمين مظالم قروض الطلاب التابع لوزارة التعليم الأمريكية. بالنسبة للقروض الفيدرالية، يمكنك تقديم شكوى عبر موقعهم الإلكتروني، أو الاتصال بهم عبر الهاتف أو البريد.
• مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) - أمين مظالم قروض الطلاب. يمكنك عبر موقعه الإلكتروني تقديم مشكلة والعثور على المزيد من الأدوات التي تساعدك على فهم خيارات القروض.

إعفاء القروض من خلال الإفلاس

لإلغاء قرض عن طريق الإفلاس ، يجب إثبات أن القرض يسبب مشقة بالغة. ومن الصعب إثبات هذه المشقة، لذا فإن معظم الناس غير مؤهلين لإلغاء قروضهم الفيدرالية أو الخاصة عن طريق الإفلاس.

إذا كنت تواجه صعوبة في سداد قروضك، فعليك التفكير في خيارات أخرى غير الإبراء من خلال الإفلاس.

تجنب عمليات الاحتيال المتعلقة بسداد قروض الطلاب

قد يعرض عليك المحتالون المساعدة في سداد قروض الطلاب، لكنهم في الحقيقة يريدون الاستيلاء على أموالك. انتبه لهذه العلامات الشائعة للاحتيال:

• الدفع المسبق. إذا طلبت منك شركة ما دفع رسوم قبل تقديم المساعدة، فقد يكون ذلك احتيالاً. قد يطلب المحتالون رقم بطاقتك الائتمانية أو معلومات حسابك البنكي ويعرضون عليك دفع المبلغ المستحق لجهة خدمة قرضك نيابةً عنك. تتوفر المساعدة المجانية من خلال جهة خدمة قرضك الفيدرالي.
• إعفاء فوري وكامل من القروض. لا يمكن لأحد أن يضمن إعفاءً فوريًا وكاملاً من القروض. عادةً ما تتضمن برامج الإعفاء الحكومية شروط أهلية صارمة. تُحدد مبالغ الدفعات بموجب القانون الفيدرالي ولا يمكن تخفيضها. لا تستطيع شركات تخفيف أعباء ديون قروض الطلاب التفاوض على "صفقة خاصة" لك.
• طلبات اسم المستخدم وكلمة المرور لحساب FSA ID. وزارة التعليم الأمريكية لا تطلب كلمة مرور حساب FSA ID الخاص بك مطلقًا. قد يطلب المحتالون معلومات حساب FSA ID الخاص بك لتغيير حسابك دون إذنك والاستيلاء على أموالك. لا تُعطِ كلمة مرور حساب FSA ID الخاص بك لأي شخص. لا تسمح لأي شخص بإنشاء حساب FSA ID نيابةً عنك.
• نماذج تفويض الأطراف ^{الثالثة} وتوكيلات المحاماة. قد يطلب المحتالون إذنًا قانونيًا لاتخاذ قرارات نيابةً عنك. ثم قد يستغلون هذا الإذن بتغيير معلومات حسابك وبيانات الاتصال الخاصة بك لخداعك وإيهامك بأنهم يسددون فاتورة قرضك بينما هم في الواقع لا يسددونها.
• عروض لفترة محدودة. قد يضغط عليك المحتالون لاتخاذ قرارات سريعة من خلال تقديم عروض "لفترة محدودة". صحيح أن بعض البرامج لها مواعيد نهائية فعلية، لكن الضغط عليك لاتخاذ قرار سريع غالبًا ما يكون مؤشرًا على عملية احتيال.
• أخطاء إملائية ونحوية. يرسل بعض المحتالين رسائل رسمية تبدو وكأنها من جهات رسمية لخداعك. إذا لاحظت استخدامًا غير معتاد للأحرف الكبيرة، أو قواعد نحوية خاطئة، أو جملًا غير مكتملة، فمن المرجح أن تكون هذه الرسائل عملية احتيال وليست من وزارة التعليم.

أعلنت وزارة التعليم في يوليو 2023 عن الجولة الأولى من إعفاء القروض بموجب تعديل حساب السداد القائم على الدخل. هذا الإعفاء تلقائي، وفي حال استيفائك للشروط، ستتلقى إشعارًا مباشرًا من وزارة التعليم. إذا تواصلت معك شركة تدّعي أنها ستساعدك في الحصول على الإعفاء مقابل رسوم، فقد يكون ذلك احتيالًا. لا تدفع أي رسوم مقابل المساعدة في الحصول على مساعدات الطلاب الفيدرالية. تعامل فقط مع وزارة التعليم والجهة المسؤولة عن إدارة قرضك.

للحصول على المزيد من النصائح حول كيفية التعرف على عمليات الاحتيال المتعلقة بقروض الطلاب، تفضل بزيارة موقع StudentAid.gov .