سداد قروض الطلاب

هناك نوعان عامان من قروض الطلاب:

• فيدرالية. تُصدر الحكومة القروض الفيدرالية وتُنظّمها. معظم قروض الطلاب فيدرالية. هناك حدود لمبلغ القروض الفيدرالية التي يحق لك الحصول عليها.
• خاصة. القروض الخاصة لا تقدمها الحكومة، وتمنح المقترض حماية فيدرالية أقل.

يؤثر نوع القرض الذي لديك على خيارات السداد المتاحة لك والحماية المضمنة في حال واجهت صعوبة في السداد. القروض الفيدرالية هي الخيار الأفضل لمعظم المقترضين.

استئناف سداد القروض الطلابية الفيدرالية

انتهى تعليق قروض الطلاب بسبب الجائحة في عام ٢٠٢٣، واستُؤنفت عمليات الدفع في أكتوبر ٢٠٢٣. واعتبارًا من ٥ مايو ٢٠٢٥، استأنفت وزارة التعليم الأمريكية تحصيل القروض المتعثرة. إذا كنتَ متعثرًا في سداد قروضك، فمن المهم اتخاذ إجراء الآن لتجنب خصم الأموال من راتبك (ما يُسمى "حجز الأجور")، أو استرداد الضرائب، أو استحقاقات الضمان الاجتماعي.

خطة SAVE الجديدة (الادخار على تعليم قيّم) مُعلّقة حاليًا بسبب دعوى قضائية. مع ذلك، لا تزال هناك خطط سداد أخرى مُرتبطة بالدخل متاحة لمساعدتك على خفض دفعاتك الشهرية بناءً على دخلك وعدد أفراد أسرتك. تفضل بزيارة موقع StudentAid.gov أو اتصل بجهة خدمة قرضك لمعرفة خياراتك.

مع استمرار سداد قروض الطلاب الفيدرالية، تذكر أنك لستَ مُلزمًا بدفع أي مساعدة في سداد قروضك الطلابية. تعرّف على المزيد حول عمليات الاحتيال الشائعة في قروض الطلاب وكيفية تجنبها أدناه.

القروض الفيدرالية

هناك برامج قروض فيدرالية مختلفة بما في ذلك:

• برنامج القروض المباشرة. تُقدّم معظم القروض الطلابية الفيدرالية الحديثة مباشرةً من الحكومة.
• قروض التعليم العائلي الفيدرالية (FFEL). تُقدّم العديد من قروض التعليم العائلي الفيدرالية القديمة من جهات إقراض خاصة، وهي مضمونة من قِبَل الحكومة.
• برنامج قروض بيركنز. بعض القروض الفيدرالية القديمة مُقدمة من مدارس مشاركة. حاليًا، لا توجد قروض بيركنز جديدة.

مصدر قرضك هو ما يحدد خيارات السداد المتاحة لك. إذا لم تكن متأكدًا من تفاصيل قروضك الطلابية الفيدرالية، يمكنك البحث عن هذه المعلومات على موقع StudentAid.gov.

إذا لم تتمكن من سداد القروض الفيدرالية

إذا كنت تواجه مشكلة في سداد قروضك، فيجب عليك:

• تواصل مع جهة خدمة قرضك. استفسر عن خيارات خطة السداد المتاحة لك، واشترك في خطة تُخفّض أقساطك الشهرية، إن وُجدت. أو اطلب تأجيلًا أو إعفاءً.
• اشترك في خطة سداد تعتمد على الدخل. إذا كانت ديون قروضك الطلابية مرتفعة مقارنةً بدخلك، فقد تكون مؤهلاً لخطة سداد تعتمد على الدخل.
• تحقق مما إذا كان من الممكن إلغاء قرضك. في بعض الحالات (مثلاً، إذا أصبحتَ عاجزاً تماماً ودائماً)، يمكن إلغاء القروض تماماً. يمكنك الاطلاع على قائمة الحالات المؤهلة من مشروع مساعدة مقترضي قروض الطلاب.

إذا أصبح قرضك متخلفًا عن السداد

إذا تخلفتَ عن سداد دفعة مُجدولة، يُصبح قرضك مُتعثرًا. ثم، إذا استمررتَ في التخلف عن السداد، فقد يُصبح قرضك مُتعثرًا. قد يُسبب التخلف عن السداد مشاكل مالية وقانونية ومهنية وتعليمية جسيمة.

لمعرفة ما إذا كان قرضك متخلفًا عن السداد:

• تواصل مع مُقدّم خدمة قرضك مباشرةً. الأفضل للتحقق من حالة قرضك، تواصل مع جهة خدمة قرضك. لمعرفة معلومات الاتصال بجهة الخدمة، سجّل دخولك إلى StudentAid.gov.
• اطلع على حالة قرضك على موقع StudentAid.gov . يرجى العلم أن هذا الموقع قد لا يُحدَّث آنيًا، لذا قد تكون الحالة قديمة.
• اطلع على تقريرك الائتماني. يُدرج تقريرك الائتماني حالات التخلف عن سداد قروض الطلاب الفيدرالية في قسم المعلومات السلبية.

إذا كنت متخلفًا عن السداد، فيجب عليك:

• استفسر من جهة خدمة قرضك عما إذا كنت مؤهلاً لإلغاء قرضك. قد تكون مؤهلاً لإلغاء القرض بالكامل.
• اسأل نفسك إن كنتَ قادرًا على سداد كامل المبلغ المتبقي من قرضك. إذا سددتَ كامل المبلغ المتبقي، يمكنكَ التخلُّص من التخلُّف فورًا.

التوحيد والتأهيل

إذا لم تتمكن من إلغاء القرض أو سداده بالكامل، فهناك خياران للخروج من التخلف عن السداد:

• الدمج. يجمع هذا الدمج قروضك القديمة في قرض جديد . هناك حدود لعدد مرات الدمج المسموح بها.
• إعادة التأهيل. تُصلح عملية إعادة التأهيل قرضك الحالي . يمكنك تجاوز التخلف عن السداد من خلال إعادة التأهيل مرة واحدة فقط لكل قرض .

لا ينبغي عليك الحصول على قروض شخصية (والتي لها أسعار فائدة عالية) لسداد قروض الطلاب.

للدمج وإعادة التأهيل مزايا وعيوب. على سبيل المثال، قد يكون الدمج أسرع، لكنك قد تفقد بعض الحقوق القانونية. أما إعادة التأهيل فتستغرق وقتًا أطول (حوالي عام)، لكنها أفضل قليلًا لتقريرك الائتماني.

عادةً ما توصي وزارة التعليم بإعادة التأهيل. ولكن قد يكون كلٌّ من إعادة التأهيل والدمج خيارين جيدين. احرص دائمًا على الاستفسار عن جميع البرامج المتاحة ورسوم التحصيل.

لبدء إعادة التأهيل، اتصل بمقدم خدمة القرض الخاص بك.

لبدء عملية الدمج، أكمل طلب الحصول على قرض الدمج الفيدرالي المباشر والسند الإذني.

تعرف على المزيد حول خياراتك للخروج من التخلف عن السداد من خلال إعادة التأهيل أو الدمج.

إعفاء قروض الخدمة العامة

إذا كنت تعمل في الحكومة الفيدرالية أو الحكومية أو المحلية أو القبلية، أو تعمل في منظمة غير ربحية، فقد تكون مؤهلاً لبرنامج إعفاء قروض الخدمة العامة (PSLF). يُعفي هذا البرنامج من رصيد قروضك الطلابية الفيدرالية إذا انطبقت عليك جميع الشروط التالية:

• أنت موظف لدى حكومة فيدرالية أو ولاية أو محلية أو قبلية أو منظمة غير ربحية في الولايات المتحدة.
• تعمل بدوام كامل لصالح هذه الوكالة أو المنظمة.
• لديك قروض مباشرة (أو دمج قروض طلابية فيدرالية أخرى في قرض مباشر).
• يمكنك سداد قروضك بموجب خطة سداد تعتمد على الدخل.
• لقد قمت بإجراء 120 دفعة مؤهلة.

تعرف على المزيد حول برنامج PSLF وكيفية التأهل للبرنامج من StudentAid.gov.

قروض الطلاب الخاصة

لا تتمتع القروض الطلابية الخاصة بنفس الحماية التي تأتي مع قرض الطالب الفيدرالي.

إذا كنت تواجه مشكلة في سداد أقساط قرض الطالب الخاص ، فيجب عليك:

• تواصل مع مُقدِّم خدمة قرضك. إذا لم تكن متأكدًا من الجهة التي تُقدِّم خدمة قرضك، يمكنك الاتصال بالمُقرض الأصلي للاستفسار. قد يُقدِّم مكتب المساعدة المالية في جامعتك المساعدة أيضًا. إذا لم يُجدِ أيٌّ من هذين الخيارين نفعًا، يمكنك أيضًا مراجعة تقريرك الائتماني.
• تفاوض على خطة سداد جديدة. اطلب من مُقدِّم خدمة قرضك التفاوض على خطة سداد جديدة.

إذا فاتتك سداد قرض الطالب الخاص

إذا تخلفتَ عن سداد أقساط قرضك الخاص، فقد يتخذ المُقرض إجراءً قانونيًا لاسترداد المبلغ. قد يقوم المُقرض بما يلي:

• رفع دعوى قضائية. قد يقاضيك المُقرض لاسترداد أموالك.
• حجّم راتبك. قد تسمح المحكمة للمُقرض بحجز مبلغ من راتبك.

إذا كانت لديك مشكلة مع المُقرض الخاص بك

إذا كانت لديك مشاكل مع مُقرض قرض الطالب، فاتصل بأحد برامج أمين المظالم مثل:

• أمين مظالم المُقرض. لدى العديد من وكالات الضمان والمُقرضين أمين مظالم. لمعرفة ما إذا كان لدى المُقرض أمين مظالم، اسأله.
• مكتب أمين مظالم قروض الطلاب التابع لوزارة التعليم الأمريكية. بالنسبة للقروض الفيدرالية، يمكنك تقديم شكوى عبر موقعهم الإلكتروني، أو التواصل معهم عبر الهاتف أو البريد.
• مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) - أمين مظالم قروض الطلاب. يمكنك على موقعهم الإلكتروني تقديم شكوى والعثور على أدوات إضافية تساعدك على فهم خيارات القروض.

تسديد القروض عن طريق الإفلاس

لإلغاء قرض عن طريق الإفلاس ، يجب إثبات أن القرض يُسبب ضائقة مالية غير مبررة. من الصعب إثبات ذلك. لذا، لا يحق لمعظم الأشخاص إلغاء قروضهم الفيدرالية أو الخاصة عن طريق الإفلاس.

إذا كنت تواجه صعوبة في سداد قروضك، فيجب عليك أن تفكر في خيارات أخرى إلى جانب الإعفاء من خلال الإفلاس.

تجنب عمليات الاحتيال في سداد قروض الطلاب

قد يعرض عليك المحتالون مساعدتك في سداد قروضك الطلابية، لكنهم في الواقع يريدون سرقة أموالك. انتبه لهذه العلامات الشائعة للاحتيال:

• الدفع مقدمًا. إذا طلبت شركة رسومًا قبل مساعدتك، فقد تكون عملية احتيال. قد يطلب المحتالون رقم بطاقتك الائتمانية أو معلومات حسابك المصرفي، ويعرضون عليك الدفع لمقدم الخدمة نيابةً عنك. تتوفر مساعدة مجانية من خلال مقدم خدمة القروض الفيدرالي.
• إعفاء فوري كامل من القروض. لا أحد يستطيع أن يعد بإعفاء فوري وكامل من القروض. عادةً ما تفرض برامج الإعفاء الحكومية شروط أهلية صارمة. تُحدد مبالغ الدفع بموجب القانون الفيدرالي ولا يمكن تخفيضها. لا تستطيع شركات تخفيف أعباء ديون قروض الطلاب التفاوض على "عرض خاص" لك.
• طلبات اسم المستخدم وكلمة المرور لمعرّف FSA. لا تطلب وزارة التعليم الأمريكية كلمة مرورك مطلقًا. قد يطلب المحتالون معلومات معرف FSA الخاص بك لتغيير حسابك دون إذنك وسرقة أموالك. لا تُعطِ كلمة مرور معرف FSA الخاص بك لأي شخص. لا تسمح لأي شخص بإنشاء معرف FSA لك.
• نماذج تفويض الطرف ^الثالث والتوكيل الرسمي. قد يطلب المحتالون إذنًا قانونيًا لاتخاذ قرارات نيابةً عنك. ثم قد يستغلون هذا الإذن بتغيير حسابك ومعلومات الاتصال الخاصة بك لإيهامك بأنهم يدفعون فاتورة قرضك بينما هم لا يدفعونها.
• عروض لفترة محدودة. قد يستعجلك المحتالون لاتخاذ قراراتك من خلال تقديم عروض "لفترة محدودة". بعض البرامج لها مواعيد نهائية محددة، لكن الضغط لاتخاذ قرار سريع غالبًا ما يكون علامة تحذيرية للاحتيال.
• أخطاء إملائية ونحوية. يرسل بعض المحتالين رسائل رسمية تبدو رسمية لخداعك. إذا لاحظتَ استخدامًا غير طبيعي للأحرف الكبيرة، أو قواعد نحوية خاطئة، أو جملًا ناقصة، فمن المرجح أن تكون هذه المواد احتيالًا وليس من وزارة التعليم.

أعلنت وزارة التعليم في يوليو 2023 عن الجولة الأولى من إعفاء القروض بموجب تعديل حساب IDR. هذا الإعفاء تلقائي، وفي حال استيفائك للشروط، ستُخطرك وزارة التعليم مباشرةً. إذا تواصلت معك شركة تُخبرك أنها ستساعدك في الحصول على إعفاء مقابل رسوم، فقد يكون ذلك عملية احتيال. لن تضطر أبدًا لدفع أي رسوم للمساعدة في الحصول على المساعدة الطلابية الفيدرالية. تعامل فقط مع وزارة التعليم وشركة خدمة قروضك.

للحصول على مزيد من النصائح حول التعرف على عملية احتيال قرض الطالب، قم بزيارة StudentAid.gov .