偿还学生贷款

学生贷款一般有两种类型：

• 联邦贷款。联邦贷款由政府发放和监管。大多数学生贷款属于联邦贷款。您有资格获得的联邦贷款金额是有限制的。
• 私人贷款。私人贷款并非由政府发放，借款人受到的联邦保护较少。

您的贷款类型会影响您的还款选择以及在还款困难时贷款的保障措施。对于大多数借款人来说，联邦贷款是更好的选择。

重启联邦学生贷款支付

疫情期间的学生贷款暂停还款于2023年结束，并于2023年10月重新开始。自2025年5月5日起，美国教育部也已重启对违约贷款的追收。如果您的贷款违约，请务必立即采取行动，以免您的工资被扣留（这被称为“工资扣押”）、退税款或社保福利金被扣除。

由于一起诉讼，新的 SAVE（宝贵教育储蓄）计划目前暂停。但其他收入驱动型还款计划仍然有效，可根据您的收入和家庭规模帮助您降低每月还款额。请访问StudentAid.gov或致电您的贷款服务机构，了解您的选择。

随着联邦学生贷款的持续偿还，请记住，您无需为学生贷款援助付费。了解更多关于常见的学生贷款骗局以及如何避免这些骗局的信息，请参阅下文。

联邦贷款

有不同的联邦贷款计划，包括：

• 直接贷款项目。大多数较新的联邦学生贷款直接来自政府。
• 联邦家庭教育贷款 (FFEL)。许多较早的联邦家庭教育贷款来自私人贷款机构，并由政府担保。
• 珀金斯贷款项目。一些较早的联邦贷款来自参与项目的学校。目前，没有新的珀金斯贷款。

贷款来源决定了您的还款方式。如果您不确定联邦学生贷款的详细信息，可以访问StudentAid.gov 查找相关信息。

如果你无法偿还联邦贷款

如果您偿还贷款有困难，您应该：

• 联系你的贷款服务机构。咨询你的还款计划，并加入一个可以降低月供的计划（如果有）。或者，申请延期或宽限。
• 参加基于收入的还款计划。如果你的学生贷款债务相对于你的收入较高，你可能有资格参加基于收入的还款计划。
• 看看你的贷款是否可以取消。在某些情况下（例如，如果你完全永久丧失劳动能力），贷款可以完全取消。你可以在学生贷款借款人援助项目中找到符合条件的情况列表。

如果您的贷款违约

如果您错过预定的还款期限，您的贷款将被视为逾期。如果您仍然不还款，您的贷款可能会违约。违约可能导致严重的财务、法律、职业和教育问题。

要了解您的贷款是否违约：

• 直接联系你的贷款服务商。最好的 查询贷款状态的一种方法就是联系你的贷款服务机构。要查找服务机构的联系信息，请登录StudentAid.gov。
• 请访问StudentAid.gov查看你的贷款状态。请注意，此网站可能无法实时更新，因此贷款状态可能已过时。
• 查看您的信用报告。您的信用报告会在负面信息部分列出联邦学生贷款违约记录。

如果您违约，您应该：

• 询问你的贷款服务机构你是否有资格取消贷款。你可能有资格完全取消贷款。
• 问问自己，你是否有能力偿还全部剩余的贷款。如果你偿还了全部剩余的贷款，你就能立即摆脱违约。

巩固和修复

如果您无法取消或支付全部贷款，有两种方法可以摆脱违约：

• 贷款合并。贷款合并是指将您的旧贷款合并为一笔新贷款。贷款合并的次数是有限制的。
• 债务重组。债务重组可以解决您现有的贷款问题。每笔贷款您只能通过一次债务重组摆脱违约。

您不应该通过个人贷款（利率很高）来偿还学生贷款。

信用整合和恢复各有利弊。例如，信用整合可能更快，但您可能会失去一些合法权利。恢复需要更长时间（近一年），但对您的信用报告略有好处。

教育部通常建议进行康复治疗。但是，康复治疗和巩固治疗都可能是不错的选择。请务必询问所有可用的项目和收费标准。

要开始恢复，请联系您的贷款服务商。

要开始合并，请填写联邦直接合并贷款申请和本票。

详细了解通过恢复或合并摆脱违约的选择。

公共服务贷款减免

如果您在联邦、州、地方或部落政府部门工作，或者在非营利组织工作，您可能有资格申请公共服务贷款减免 (PSLF) 计划。如果您符合以下所有条件，该计划将免除您的联邦学生贷款余额：

• 您受雇于美国联邦、州、地方或部落政府或非营利组织。
• 您全职为该机构或组织工作。
• 您有直接贷款（或将其他联邦学生贷款合并为直接贷款）。
• 您根据收入驱动的还款计划偿还贷款。
• 您进行了 120 次符合条件的付款。

从 StudentAid.gov 了解有关 PSLF 的更多信息以及如何获得该计划的资格。

私人学生贷款

私人学生贷款不具备联邦学生贷款所享有的同等保护。

如果您在偿还私人学生贷款方面有困难，您应该：

• 联系你的贷款服务机构。如果你不确定谁负责你的贷款服务，可以致电你原来的贷款机构咨询。你学校的助学金办公室或许也能提供帮助。如果以上方法都行不通，你也可以查看你的信用报告。
• 协商新的还款计划。要求你的贷款服务机构协商新的还款计划。

如果您错过私人学生贷款还款

如果您未能按时偿还私人贷款，贷款机构可能会采取法律行动追回款项。贷款机构可能会：

• 起诉你。贷款方可能会将你告上法庭，追回贷款。
• 扣押你的工资。法院可能会允许贷款人从你的工资中扣留一些钱。

如果你与贷款人有问题

如果您与学生贷款机构存在问题，请联系以下监察员计划之一：

• 您的贷款机构的监察员。许多担保机构和贷款机构都设有监察员。如需了解您的贷款机构是否有监察员，请咨询您的贷款机构。
• 美国教育部学生贷款监察员。对于联邦贷款，你可以在他们的网站上提交问题，或者通过电话或邮件联系他们。
• 消费者金融保护局 (CFPB) 学生贷款监察员。在他们的网站上，您可以提交问题并找到更多工具来帮助您了解贷款方案。

通过破产偿还贷款

要通过破产免除贷款，您必须证明该贷款造成了过度困难。证明过度困难非常困难。因此，大多数人没有资格通过破产免除联邦或私人贷款。

如果您难以偿还贷款，除了通过破产免除债务外，您还应该考虑其他选择。

避免学生贷款偿还诈骗

骗子可能会主动提出帮你偿还学生贷款，但实际上他们想骗取你的钱财。请注意以下常见的诈骗迹象：

• 预付款。如果一家公司在为您提供帮助之前要求您支付费用，那么这可能是一个骗局。骗子可能会索要您的信用卡号或银行账户信息，并声称可以代您向服务机构付款。您可以通过联邦贷款服务机构获得免费帮助。
• 立即全额免除贷款。没有人能承诺立即全额免除贷款。政府免除计划通常有严格的资格要求。还款金额由联邦法律规定，不得降低。学生贷款债务减免公司无法为您协商“特殊优惠”。
• FSA ID 用户名和密码请求。美国教育部绝不会索要您的 FSA ID 密码。诈骗者可能会索要您的 FSA ID 信息，以便在未经您许可的情况下更改您的账户并盗用您的资金。请勿将您的 FSA ID 密码透露给任何人。也不要允许任何人为您创建 FSA ID。
• ^第三方授权表格和委托书。诈骗者可能会请求法律许可来为您做决定。然后，诈骗者可能会滥用此许可，更改您的账户和联系信息，让您误以为他们正在支付您的贷款账单，而实际上他们并没有支付。
• 限时优惠。骗子可能会通过提供“限时”优惠来催促你做出决定。有些项目确实有实际的截止日期，但这种快速做出选择的压力往往是诈骗的危险信号。
• 拼写和语法错误。有些骗子会发送看似正式的正式信件来欺骗你。如果你发现信件中存在不寻常的大写字母、语法错误或句子不完整，那么这些材料很可能是骗局，并非来自教育部。

教育部于2023年7月宣布了根据IDR账户调整计划推出的第一轮贷款减免。此项减免将自动生效，如果您符合条件，教育部将直接通知您。如果有公司联系您，声称可以收费帮助您获得贷款减免，这可能是个骗局。您无需为联邦学生资助的帮助付费。请只与教育部和您的贷款服务机构合作。

有关识别学生贷款诈骗的更多提示，请访问 StudentAid.gov 。