Heredar una vivienda mediante una transferencia por fallecimiento

Una Transferencia por Fallecimiento (Transfer on Death - TOD) es un documento legal que el propietario de una vivienda puede establecer para designar a una persona que reciba su casa tras su fallecimiento. Si alguien le ha dejado su casa mediante una Transferencia por Fallecimiento, usted se llama el beneficiario.

Por lo general, no será necesario ir a una corte testamentaria para completar la transferencia de la vivienda tras el fallecimiento de la persona; sin embargo, debe realizar otros trámites, entre ellos:

• Obtener el certificado de defunción. Necesitará una copia certificada del certificado de defunción de la persona fallecida.
• Completar una Declaración Jurada de Confirmación. Debe llenar un formulario denominado Declaración Jurada de Confirmación (Affidavit of Confirmation), en el que se certifique que la vivienda ha sido transferida a su nombre. Tiene que firmar la declaración ante un notario público. 
• Presentar los formularios ante las autoridades del condado. Debe presentar el certificado de defunción y su Declaración Jurada de Confirmación completada en el condado donde se encuentre la propiedad. Muchas veces, debe dirigirse primero a la oficina del auditor del condado y, después, a la oficina del registrador del condado.

También debe considerar aspectos como los seguros, los impuestos y los acreedores. La transferencia de una vivienda puede generar complicaciones que usted no esperaba.

Consulte a un abogado, si le es posible. Un abogado puede ayudarle a comprender lo que esto implica y a hacer un plan adecuado para su caso.

Reunir documentos

Necesita los siguientes documentos relacionados con la Transferencia por Fallecimiento, incluyendo:

• Una copia de la Declaración Jurada de Designación de Transferencia por Fallecimiento (Transfer on Death Designation Affidavit). Este es el documento que estableció la Transferencia por Fallecimiento y lo designó a usted como beneficiario. Dicho documento debe presentarse ante la oficina del registrador del condado. Por lo general, usted puede obtener una copia a través del sitio web del registrador. Encuentre al registrador de su condado en esta página. Si hay más de un beneficiario, usted y los demás beneficiarios deberán llegar a un acuerdo sobre todos los asuntos relacionados con la propiedad. Por ejemplo, usted no podrá vender la casa sin el permiso de los demás beneficiarios. Si no logran llegar a un acuerdo, esto podría causar mayores problemas legales y gastos adicionales.
• Una copia certificada del certificado de defunción. Necesitará una copia certificada del certificado de defunción de la persona. No puede ser una fotocopia. Puede obtener una copia certificada del certificado de defunción en el departamento de salud del condado donde falleció la persona o en el Departamento de Salud de Ohio. Por lo general, tiene que pagar una tarifa. A veces la funeraria se encargará de solicitar el certificado de defunción por usted.

Puede resultar útil contar con una copia de la escritura. La escritura de la vivienda contiene información importante que deberá incluir en su Declaración Jurada de Confirmación, tal como la descripción legal de la propiedad. Si no tiene la escritura original ni una copia, puede obtener una copia en la oficina del registrador del condado. Acceda a Recursos del gobierno local y comunitarios para encontrar la oficina del registrador de su condado.

Completar una Declaración Jurada de Confirmación

Una vez que tenga los documentos que necesita:

• Complete el formulario de Declaración Jurada de Confirmación. Este formulario también puede denominarse "Confirmation Affidavit." Debe incluir información sobre la Declaración Jurada de Designación de Transferencia por Fallecimiento (Transfer on Death Designation Affidavit), tal como la fecha y el lugar en que fue registrada, así como la descripción legal de la propiedad y la fecha en que falleció el dueño.
• Firme la Declaración Jurada ante un notario público. Debe firmar la Declaración Jurada de Confirmación en presencia de un notario público (notary) y hacer que este la selle. Saque varias copias del formulario sellado para sus propios registros. A menudo, puede encontrar un notario en bancos o bibliotecas. Es posible que deba pagar una tarifa, por ejemplo, unos pocos dólares por página.

Si es posible, solicite a un abogado que revise o prepare el formulario. Es importante completar el formulario correctamente para asegurar que la propiedad se transfiera tal como usted desea. Un abogado puede ayudar a garantizar que todo esté en orden. Abra la sección Ayuda legal y abogados para consultar los recursos legales disponibles en su zona.

Comunicarse con Medicaid Estate Recovery si es necesario

Es posible que usted sea responsable de contactar al Programa de Recuperación de Patrimonios de Medicaid de Ohio (Medicaid Estate Recovery Program) como beneficiario de una Transferencia por Fallecimiento.

Usted debe notificar al Programa de Recuperación de Patrimonios de Medicaid del estado si:

• El dueño tenía más de 55 años y recibía Medicaid. Si el propietario fallecido tenía más de 55 años y recibía beneficios de Medicaid, es posible que el estado tenga derecho a recuperar fondos del valor de la vivienda.
• El dueño estaba institucionalizado de forma permanente y recibía Medicaid. Si el propietario residía en un hogar de ancianos o recibía otros servicios de atención a largo plazo — independientemente de su edad — es posible que haya recibido beneficios de Medicaid para cubrir el costo de su atención. El estado podría tener un derecho de reclamación sobre la propiedad equivalente al valor de los beneficios que la persona recibió.
• Su cónyuge falleció primero y recibía Medicaid. Si el propietario tenía un cónyuge que falleció antes que él y que recibió beneficios de Medicaid después de cumplir los 55 años, o mientras se encontraba institucionalizado de forma permanente, usted debe comunicarse con el Programa de Recuperación de Patrimonios de Medicaid.
• No está seguro. Si desconoce si el propietario o su cónyuge recibió beneficios de Medicaid, debe comunicarse con el Programa de Recuperación de Patrimonios de Medicaid.

Notifique al Programa de Recuperación de Patrimonios de Medicaid antes de completar la transferencia.

Para notificar al Programa de Recuperación de Patrimonios de Medicaid:

• Complete el formulario. El formulario está disponible a través del Estado de Ohio. Por lo general, también puede obtenerlo en la oficina del registrador del condado. Busque el formulario “ODM 07408 - Notice to Medicaid Estate Recovery of Pending Transfer of Property by Transfer on Death Deed” (Notificación al Programa de Recuperación de Patrimonios de Medicaid sobre la transferencia pendiente de propiedad mediante escritura de transferencia por fallecimiento).
• Envíelo por correo a la Oficina del Fiscal General de Ohio. La Oficina del Fiscal General (Ohio Attorney General's Office) es una de las agencias que administran el Programa de Recuperación de Patrimonios de Medicaid en Ohio.

Su representante autorizado, como su abogado, también podría completar el formulario en su nombre.

Algunos familiares, como el cónyuge sobreviviente, pueden calificar para recibir protecciones frente al Programa de Recuperación de Patrimonios de Medicaid. Obtenga más información sobre la Recuperación de Patrimonios de Medicaid a través de Pro Seniors.

Presente los formularios ante el condado

Una vez que haya completado los formularios necesarios, preséntelos ante el condado donde se encuentra la propiedad.

El proceso varía de un condado a otro en Ohio, pero, por lo general, es necesario trabajar con:

• Auditor del condado. El auditor verifica la exactitud de las escrituras. Lleve sus formularios al auditor del condado para que apruebe y procese la transferencia. Encuentre a su auditor del condado a través de la asociación estatal.
• Registrador del condado. El registrador del condado mantiene los registros de las escrituras en el condado. Lleve sus formularios al registrador del condado para que se registre la transferencia. Acceda a la sección de Recursos del gobierno local y comunitarios para encontrar la oficina del registrador de su condado.

Por lo general, también debe:

• Pagar tasas. Generalmente existen tasas estándar para el registro y la tramitación de las transferencias de propiedad en el condado.
• Seguir los procedimientos del condado. Por ejemplo, es posible que deba ir al ingeniero del condado o al departamento de cartografía.

Si hay más de un beneficiario, asegúrese de que cada uno de ellos esté de acuerdo.

Una vez completada la transferencia, el tesorero del condado le facturará los impuestos sobre la propiedad.

Contrate un seguro de hogar

No todo se le transfiere automáticamente mediante una Transferencia por Fallecimiento. Por lo general, usted necesitará contratar su propio seguro de vivienda para la propiedad.

La póliza de seguro de vivienda del propietario anterior, típicamente, no le dará cobertura a usted.

• Revise la póliza. Las pólizas de seguro de vivienda generalmente no cubren al beneficiario de una Transferencia por Fallecimiento. Si usted también es el albacea del patrimonio, es posible que cuente con cierta cobertura. Revise la póliza para comprender qué sucede con la cobertura del seguro tras el fallecimiento del propietario.
• Hable con el agente de seguros. Es posible que usted, como beneficiario de la Transferencia por Fallecimiento, haya sido incluido en la póliza en calidad de "asegurado adicional." Esto podría permitirle mantener la cobertura tras el fallecimiento del propietario. Si no obtiene dicha cobertura, es posible que la propiedad quede sin seguro de vivienda.

Pague sus impuestos, comprenda las implicaciones fiscales

Incluso si la vivienda ya está totalmente pagada y no existe ninguna hipoteca, aún debe impuestos sobre la propiedad.

• Usted será responsable del pago de los impuestos. Una vez que la vivienda sea suya, usted asumirá la responsabilidad de los impuestos sobre la propiedad.
• Sus impuestos podrían diferir de los que pagaba el propietario anterior. Es posible que ciertas exenciones fiscales, como la exención por vivienda habitual (homestead exemption), no se transfieran automáticamente a su nombre. La exención por vivienda habitual se otorga a la persona que la solicita y cumple con los requisitos para obtenerla. Factores como su edad, su situación de discapacidad y sus ingresos determinarán si usted califica para la exención. Comuníquese con la oficina del auditor del condado para averiguar si puede beneficiarse de esta exención.

Busque un abogado, si es posible. Para comprender las implicaciones fiscales de una transferencia por fallecimiento, consulte a un abogado inmobiliario o a un profesional fiscal.

Comprenda las hipotecas, las deudas y los derechos de retención

Si la persona debía dinero al fallecer, es posible que usted tenga que lidiar con los acreedores.

Por ejemplo, es posible que necesite:

• Comunicarse con el prestamista hipotecario. Si hereda una vivienda que tiene una hipoteca, debe hablar con el prestamista hipotecario o con la entidad administradora del préstamo. Explíqueles que el propietario ha fallecido. Es posible que deba presentar una copia del certificado de defunción. El prestamista o la entidad administradora le informará sobre las opciones disponibles. En algunas situaciones, la ley federal permite que ciertos familiares, como el cónyuge sobreviviente o un hijo, asuman la hipoteca existente. Dependiendo de su situación, es posible que también deba saldar la hipoteca o refinanciarla.
• Lidiar con otros acreedores. Es posible que bancos, agencias de cobro de deudas u otros acreedores tengan algún derecho de reclamación sobre la propiedad. El programa de Medicaid Estate Recovery de Ohio podría tener derecho a recuperar fondos a partir del valor de la propiedad.
• Lidiar los derechos de retención. Realice una búsqueda de la propiedad en el sitio web de la oficina de registro del condado para verificar si existen derechos de retención (liens). Encuentre la oficina de registro de su condado en esta página, bajo la sección de Recursos del gobierno local y comunitarios. Si existe un derecho de retención, este podría dificultar la venta o la refinanciación de la vivienda.

Si es posible, busque un abogado que le ayude a comprender cómo los derechos de retención o deudas que tenía el dueño podrían afectarle.

Posibles desafíos con una Transferencia por Fallecimiento

Una Transferencia por Fallecimiento puede ahorrar tiempo y dinero, pero no siempre funciona a la perfección.

Puede resultar más complicado si:

• Usted recibe Medicaid, SSI u otros beneficios públicos. Si recibe beneficios de Medicaid o SSI, la transferencia podría afectar su elegibilidad. Disability Rights Ohio podría ayudarle a comprender si podrá seguir recibiendo beneficios después de transferir la vivienda a su nombre.
• Hay múltiples beneficiarios. Si más de una persona va a recibir la propiedad, todos deben ponerse de acuerdo sobre qué hacer con ella. Es posible que no resulte fácil llegar a un acuerdo. Si alguno de los beneficiarios ha fallecido, deberá presentar una copia certificada de su certificado de defunción.

Si es posible, busque un abogado que le ayude.