Банкрутство

Банкрутство – це судовий процес, спрямований на позбавлення від деяких видів боргів.

Головною перевагою банкрутства є ліквідація боргів. Банкрутство також може:

• Призупиніть вилучення майна на ваш будинок. Банкрутство тимчасово призупиняє провадження щодо вилучення майна. Отже, банкрутство може дати вам час для узгодження плану платежів.
• Зупинити дії щодо стягнення боргів. Банкрутство може зупинити стягнення заробітної плати та арешт банківських рахунків.
• Відновлення комунальних послуг. Банкрутство може відновити комунальні послуги.
• Відновіть свої водійські права. Банкрутство може допомогти вам відновити свої водійські права, якщо ви їх втратили через неможливість сплатити збитки, завдані внаслідок автомобільної аварії, за рішенням суду. Згідно із законодавством Огайо, це називається призупиненням дії посвідчення водія за рішенням суду.

Однак, банкрутство не може вирішити всі боргові проблеми. Банкрутство не може:

• Списати всі види боргів. Деякі види боргів не підлягають банкрутству (наприклад, заборгованість податків або аліменти на дітей/чоловіка). Деякі борги, такі як студентські позики, важко списати в порядку банкрутства. Щоб списати студентську позику, ви повинні довести, що позика спричиняє надмірні труднощі. Важко довести надмірні труднощі. Тому більшість людей не мають права списати свої федеральні або приватні позики через банкрутство.
• Захистіть поручителів. Якщо ви списуєте борг, ваш поручитель, можливо, все одно буде змушений його сплатити.
• Спишіться з боргів, набутих після подання заяви про банкрутство. Банкрутство застосовується лише до боргів, набутих до подання заяви. Однак, якщо ви отримаєте спадщину, компенсацію за майно або страхування життя протягом 180 днів з моменту подання заяви, вам, можливо, доведеться повернути гроші своїм кредиторам.

Коли ви подаєте заяву про банкрутство, кредитори повинні чекати, поки федеральний суд вирішить, що робити далі. Це очікування називається «призупиненням». Федеральний суд може списати частину або весь ваш борг. Або ж федеральний суд може допомогти скласти план погашення вашого боргу.

Види банкрутства

Два найпоширеніші види банкрутства:

• Розділ 7. Закон про банкрутство за розділом 7 розроблено, щоб дати людям з низьким рівнем доходу новий початок, ліквідуючи більшість незабезпечених боргів та запобігаючи стягненню боргу колекторами. Щоб подати заяву про банкрутство за розділом 7, дохід вашого домогосподарства має бути нижчим за середній дохід домогосподарства. Щоб знайти середній дохід домогосподарства для розміру вашого домогосподарства, відвідайте веб-сайт US Trustee's та введіть свої дані.
  
  Банкрутство за розділом 7 не списує всі види боргів. Банкрутство за розділом 7 не може скасувати борги, включаючи податки, аліменти та більшість студентських позик.
  
  Одне з найпоширеніших питань, які ставлять люди: чи втрачу я все, якщо подаду заяву про банкрутство? Якщо ви подасте заяву про банкрутство за розділом 7, ви можете втратити своє майно. Але деяке майно є «звільненим від оподаткування» , тому воно не буде продано для погашення боргів кредиторів. Ви можете зберегти звільнене від оподаткування майно. Дивіться нижче докладнішу інформацію про звільнене від оподаткування майно.
• Розділ 13. Банкрутство за розділом 13 є складнішим, ніж банкрутство за розділом 7. Банкрутство за розділом 13 використовується, коли у вас є регулярний дохід. Банкрутство за розділом 13 може дозволити вам зберегти своє майно (наприклад, будинок або транспортний засіб), створивши новий план для погашення боргу з часом.

Винятки згідно з розділом 7

Якщо ви подаєте заяву про банкрутство за розділом 7, винятки можуть захистити майно від конфіскації. Найпоширенішими винятками є:

• Власний капітал у будинку. Ви можете захистити до 182 625 доларів США від власного капіталу в будинку, де ви проживаєте. Це звільнення також називається звільненням від сплати податків на нерухомість. Як правило, у випадку банкрутства за розділом 7 федеральний суд не продасть ваш будинок, якщо ваш власний капітал менший за суму звільнення.
• Власний капітал автомобіля. Ви можете захистити до 5025 доларів США власного капіталу вашого автомобіля.
• Готівка. Ви можете зберігати до 625 доларів готівкою.
• Ювелірні вироби. Ви можете залишити собі ювелірні вироби на суму до 2125 доларів.
• Інструменти вашої професії. Ви можете залишити собі інструменти вашої професії на суму до 3200 доларів. Залежно від вашої роботи, це можуть бути книги, комп’ютери або ручні інструменти.
• Побутові речі. Ви можете зберігати побутові речі на суму до 16 850 доларів. Вартість кожного окремого предмета має становити 800 доларів або менше.
• Сукупне майно. Ви можете зберігати інші предмети на суму до 1675 доларів США. Це звільнення іноді називають «джокером», оскільки ви можете використовувати його як доповнення до інших звільнень.
• Компенсація за тілесні ушкодження. Ви можете отримати до 31 650 доларів США у вигляді компенсації за тілесні ушкодження.
• Медичні засоби, необхідні для оздоровлення. Ви можете захистити свої медичні засоби, призначені лікарем або необхідні для оздоровлення.
• Страхування. Ви можете зберегти страхування життя, страхування на випадок невикористання коштів або ануїтети. Ви можете зберегти свій поліс групового страхування.
• Аліменти на подружжя та аліменти на дитину. Ви можете зберегти аліменти на подружжя, аліменти на дитину, грошову допомогу або розумну суму інших аліментів.
• Податкова пільга на зароблений дохід (EITC) та податкова пільга на дітей (CTC). Ви можете зберегти свої відшкодування з EITC та CTC.
• Пенсійні рахунки та рахунки на освіту. Ви можете захистити свій IRA, Roth IRA та індивідуальний пенсійний ануїтет. Ви також можете захистити свої рахунки 401(k) та 403(b). Крім того, ви можете захистити свій рахунок 529.
• Приватні та державні пенсії. Ви можете захистити свої приватні та державні пенсії.

Суми звільнень подвоюються, якщо подружня пара подає заяву разом.

Подання заяви про банкрутство

Якщо ви хочете подати заяву про банкрутство, тобі слід Поговоріть з адвокатом, щоб обговорити ваші варіанти. Ви можете знайти організації, які можуть зв’язати вас із адвокатом або отримати іншу юридичну допомогу, на цій сторінці в розділі «Юридична допомога та адвокати».

Банкрутство – це складна та важка справа без адвоката, особливо якщо ви хочете захистити свій будинок та автомобіль. Деякі адвокати спеціалізуються на законодавстві про банкрутство. Ви можете претендувати на допомогу від місцевої юридичної служби .

Інші варіанти

Банкрутство підходить не всім, оскільки воно не охоплює всі види боргів і може мати наслідки. Воно залишається у вашому фінансовому записі протягом 10 років і може значно знизити ваш кредитний рейтинг. Тому варто розглянути, чи не є інші варіанти кращими.

Кредитний консультант некомерційних організацій може допомогти вам зрозуміти ваш борг та можливі варіанти погашення. Кредитних консультантів некомерційних організацій у вашому регіоні можна знайти на цій сторінці в розділі «Урядові та громадські ресурси».

Уникнення шахрайства з банкрутством

Деякі шахраї стягують гроші за «виправлення» кредитної історії або боргу, але насправді вони беруть ваші гроші і не допомагають вам. Уникайте шахрайства, отримуючи достовірну інформацію від експертів, таких як адвокати з питань банкрутства, юридичні консультанти або консультанти з питань кредитування некомерційних організацій.