Банкрутство

Банкрутство - це юридичний судовий процес для ліквідації деяких видів боргів.

Головною перевагою банкрутства є ліквідація боргів. Банкрутство також може:

• Зупиніть звернення стягнення на ваш будинок. Банкрутство тимчасово призупиняє провадження щодо звернення стягнення. Отже, банкрутство може дати вам час для обговорення плану виплат.
• Припинити дії щодо стягнення боргів. Банкрутство може зупинити накладення арешту на заробітну плату та банкрутство.
• Відновити комунальні послуги. Банкрутство може перезапустити комунальні послуги.
• Відновити водійські права. Банкрутство може допомогти вам відновити водійські права, якщо ви їх втратили через те, що не змогли сплатити за рішенням суду збитки внаслідок автомобільної аварії. Відповідно до законодавства штату Огайо, це називається призупиненням рішення суду.

Проте банкрутство не може вирішити всі боргові проблеми. Банкрутство не може:

• Погасити всі види боргів. Деякі типи боргів не підлягають банкрутству (наприклад, несплачені податки або аліменти на дітей/подружжя). Деякі борги, як-от студентські позики, важко погасити в разі банкрутства. Щоб скасувати студентську позику, ви повинні довести, що позика спричиняє невиправдані труднощі. Важко довести невиправдані труднощі. Отже, більшість людей не мають права погасити свої федеральні або приватні позики через банкрутство.
• Захистіть співпідписувачів. Якщо ви сплачуєте борг, ваш співпідписувач може все одно його сплатити.
• Погасити борги, отримані після того, як ви подали заяву про банкрутство. Банкрутство стосується лише боргів, придбаних до того, як ви подали заяву. Однак, якщо ви отримаєте спадщину, виплату майна або страхування життя протягом 180 днів після подання заяви, можливо, вам доведеться віддати гроші своїм кредиторам.

Коли ви подаєте заяву про банкрутство, кредитори повинні чекати, поки федеральний суд вирішить, що робити. Це очікування називається «перебування». Федеральний суд може частково або повністю скасувати ваш борг. Або федеральний суд може допомогти скласти план погашення вашого боргу.

Види банкрутства

Два найпоширеніші типи банкрутства:

• Розділ 7. Розділ 7 про банкрутство призначений для того, щоб дати людям з низьким рівнем доходу новий старт шляхом ліквідації більшості незабезпечених боргів і запобігання колекторам від переслідування боргу. Щоб подати заяву про банкрутство відповідно до розділу 7, дохід вашої родини має бути нижчим за середній дохід сім’ї. Щоб дізнатися середній дохід домогосподарства для розміру вашої сім’ї, відвідайте веб-сайт довіреної особи США та введіть свої дані.
  
  Розділ 7 про банкрутство не передбачає погашення всіх видів боргів. Розділ 7 про банкрутство не може погасити борги, включаючи податки, аліменти та більшість студентських позик.
  
  Одне з найпоширеніших запитань, яке люди задають: чи втрачу я все, якщо подам заяву про банкрутство? Якщо ви подасте заяву про банкрутство відповідно до розділу 7, ви можете втратити своє майно. Але деяке майно є «звільненим», тому воно не буде продано для погашення кредиторів. Ви маєте право залишити звільнене майно. Нижче наведено відомості про звільнене майно.
• Розділ 13. Розділ 13 про банкрутство є більш складним, ніж Розділ 7 про банкрутство. Розділ 13 про банкрутство використовується, якщо ви маєте регулярний дохід. Розділ 13 про банкрутство може дозволити вам зберегти своє майно (наприклад, будинок або транспортний засіб), створивши новий план виплати свого боргу з часом.

Глава 7 винятки

Якщо ви подаєте заяву про банкрутство відповідно до розділу 7, винятки можуть захистити майно від вилучення. Найпоширенішими винятками є:

• Домашній капітал. Ви можете захистити до $161 375 власного капіталу в будинку, де ви живете. Це звільнення також називається звільненням від садиби. Як правило, у справі про банкрутство відповідно до розділу 7 федеральний суд не продасть ваш будинок, якщо ваш капітал менший за суму звільнення.
• Власність автомобіля. Ви можете захистити до $4450 власного капіталу вашого автомобіля.
• Готівка. Ви можете зберігати до 550 доларів готівкою.
• Ювелірні вироби. Ви можете зберігати до 1875 доларів ювелірних виробів.
• Інструменти вашої справи. Ви можете зберігати інструменти на суму до 2825 доларів США. Залежно від вашої роботи, це можуть бути книги, комп’ютери чи ручні інструменти.
• Господарські товари. Ви можете зберігати предмети домашнього вжитку на суму до 14 875 доларів. Кожна окрема річ має коштувати 700 доларів США або менше.
• Сукупна власність. Ви можете зберігати інші речі на суму до 1475 доларів США. Цей виняток іноді називають «джокером», оскільки ви можете використовувати його як доповнення до інших винятків.
• Нагороди за тілесні ушкодження. Ви можете захистити до 27 950 доларів у вигляді винагороди за тілесні ушкодження.
• Необхідні з медичної точки зору допоміжні засоби. Ви можете захистити ваші професійно призначені або необхідні з медичної точки зору допоміжні засоби.
• страхування. Ви можете мати страхування життя або страхування капіталу або ануїтетів. Ви можете зберегти груповий страховий поліс.
• Аліменти на подружжя та дітей. Ви можете залишити аліменти на подружжя, аліменти на дітей, допомогу або розумну суму інших аліментів.
• Податковий кредит на зароблений прибуток (EITC) і податковий кредит на дітей (CTC). Ви можете отримати відшкодування від EITC і CTC.
• Пенсійні та освітні рахунки. Ви можете захистити свій IRA, Roth IRA та індивідуальний пенсійний ануїтет. Ви також можете захистити свої облікові записи 401(k) і 403(b). Крім того, ви можете захистити свій обліковий запис 529.
• Приватні та державні пенсії. Ви можете захистити свої приватні та державні пенсії.

Суми пільг подвоюються, якщо подружня пара подає документи разом.

Подача заяви про банкрутство

Якщо ви хочете подати заяву про банкрутство, ти повинен поговоріть з юристом, щоб обговорити ваші варіанти. Ви можете знайти організації, які можуть зв’язати вас з адвокатом або іншою юридичною допомогою, на цій сторінці в розділі «Юридична допомога та юристи».

Справа про банкрутство складна і її важко впоратися без адвоката, особливо якщо ви хочете захистити свій будинок і автомобіль. Деякі юристи спеціалізуються на законодавстві про банкрутство. Ви можете претендувати на допомогу місцевої юридичної служби .

Інші варіанти

Банкрутство не для всіх, оскільки воно не поширюється на всі типи боргів і може мати наслідки. Він залишається у вашому фінансовому звіті протягом 10 років і може значно знизити ваш кредитний рейтинг. Отже, варто розглянути, чи можуть інші варіанти бути кращими.

Кредитний консультант некомерційної організації може допомогти вам зрозуміти ваш борг і потенційні варіанти оплати. Ви можете знайти некомерційних кредитних консультантів у вашому регіоні на цій сторінці в розділі «Урядові та громадські ресурси».

Уникнення шахрайства з банкрутством

Деякі шахраї беруть гроші, щоб «виправити» кредит або борг, але вони насправді забирають ваші гроші і не допомагають вам. Уникайте шахрайства, отримуючи законну інформацію від експертів, як-от юристів у справах про банкрутство, юридичної допомоги чи некомерційних кредитних радників.